信息涉及8项违规,包括违反机构管理规定;违反商户管理规定;违反清算管理规定;违反账户管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。因此,浙江航天电子信息被警告,合计罚没达4421万元。
同时,时任该公司总经理助理的牟某燕,对未按规定履行客户身份识别、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户,共四项违规行为负有责任,被处罚款11.5万元。
另一位时任该公司商务部总监的张某权对违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定,共四项违规行为负有责任,被警告,罚款30万元。
公开资料显示,浙江航天电子信息成立于2002年,于2012年获得支付牌照,业务范围为互联网支付(全国)以及浙江省内的预付卡发行与受理。支付牌照有效期至2027年6月26日。需要指出的是,浙江航天电子信息是跨境支付巨头PingPong(公司全称“杭州乒乓智能技术有限公司”)的控股子公司。
2021年,PingPong通过股权收购的方式,间接持有浙江航天电子信息51%股权,曲线获得国内支付牌照pg电子平台。资料显示,PingPong目前已在全球市场获得数十张支付牌照及认证资质,全球设有超30个分支机构,业务覆盖超200个国家和地区。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉《证券日报》记者,“从违规所涉及的问题来看,均是央行此前三令五申,最常见的违规情形,其中涉及与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违规情况,较容易出现高额罚单。”
整体来看,“严监管”仍是支付行业的关键词。据《日报》记者不完全统计,截至6月3日,今年以来支付机构已经收到29张罚单,被罚没金额近亿元,且年内罚单中机构与相关责任人被双罚的情形较多。
其中多张罚单超百万元。比如2月份,银盈通支付有限公司因2项违法行为,被央行罚款403.97万元;3月份,乐刷科技有限公司福建分公司因4项违法行为,合计被罚没2754.38万元;5月份,重庆市钱宝科技服务有限公司因6项违法行为,被警告,并处744万元罚款等。
综合处罚原因来看,违法行为类型中涉及违反清算管理规定、违反账户管理规定、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户以及未按照规定履行客户身份识别义务等原因被罚较多。同时还有机构因在接受检查过程中提供虚假资料、其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为被重罚。
“行业严监管一直在持续,‘双罚制’成为行业罚单常态。”支付产业网创始人对《日报》记者表示,2024年支付机构罚单呈现两方面特点:一是今年以来支付机构的罚单几乎都采用了“双罚制”,对涉事企业及相关负责人均进行了处罚,且对相关负责人的处罚进行通报;二是通过一些巨额罚单可以看出,“弄虚作假”的后果非常严重,不仅会没收非法所得,还有数倍的罚金。这也是在警示行业,要服务于真实交易。
预计,合规仍是2024年支付机构经营发展的重点,支付机构应注重在合规领域的建设,同时加强自身风控系统建设。
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